Du får pension från flera håll

Allmän pension utgör basen i pyramiden. Det är den statliga pension som Pensionsmyndigheten ansvarar för. I den allmänna pensionen ingår inkomstpension och premiepension. 

Det finns även andra delar i den allmänna pensionen, till exempel garantipension, som betalas till den som har haft låg eller ingen inkomst.

Alla som har arbetat eller bott i Sverige får allmän pension. Storleken på pensionen grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Du tjänar alltså in till den allmänna pensionen även på inkomster från arbetslöshetsersättning, sjuk- eller aktivitetsersättning och föräldrapenning.

Varje månad betalas det in en summa till din allmänna pension som motsvarar 18,5 procent av din lön. Men det finns ett inkomsttak - delar av din inkomst som ligger över det tjänar du inte in någon pension på.

Det finns ingen åldersgräns för när du kan börja eller sluta att tjäna in till din allmänna pension. Jobbar du extra sedan du har gått i pension fortsätter du att tjäna in pengar till din allmänna pension.

Så stor blir din allmänna pension

• Hur stor din allmänna pension blir beror på många olika saker, till exempel:
• Vid vilken ålder du börjar att jobba.
• Vid vilken ålder du väljer att ta ut pensionen.
• Om du jobbar mycket deltid istället för heltid.
• Hur hög lön du har haft.

Andra saker som påverkar pensionens storlek är hur premiepensionen placeras, hur stora avgifter du betalar för fonderna där och hur värdet på börsen utvecklas. Dessutom påverkas din allmänna pension också av hur det går för Sveriges ekonomi. Om läget i ekonomin är sämre kan pensionerna sänkas, går det bra för Sverige kan de höjas.

Mellanlagret i pyramiden är tjänstepension. Det är fackförbund och arbetsgivarorganisationer som genom kollektivavtal har kommit överens om att det ska finnas tjänstepension i olika branscher. 

Det finns flera olika tjänstepensions­avtal. Vilket du tillhör beror på vilket område du jobbar inom och vilken arbetsgivare du har. Det finns till exempel ett avtal för statligt anställda, ett annat för anställda inom kommuner och regioner och ytterligare ett avtal för privatanställda tjänstemän.

Har din arbetsgivare kollektivavtal kan du vara säker på att du har tjänstepension. Men även arbetsgivare som inte tecknat kollektivavtal kan betala tjänstepension för sina anställda. Vill du veta vad som gäller för dig, ska du fråga din arbetsgivare.

Du som är arbetare och anställd i ett privatägt företag har en tjänstepension som heter Avtalspension SAF-LO och som administreras av Fora. Byter du arbetsgivare kan det innebära att du får en annan tjänstepension än Avtalspension SAF-LO.

Det egna sparandet är toppen på pensionspyramiden. Behovet av eget sparande till pensionen ser olika ut från person till person. Om du vill gå i pension tidigt eller om du jobbar deltid i längre perioder kan du själv behöva komplettera den allmäna pensionen och tjänstepensionen med eget sparande.

Sparandet kan se ut på många olika sätt. Två exempel på långsiktigt pensionssparande är att sätta undan pengar i ett investeringssparkonto, ISK, eller spara pengar i en kapitalförsäkring. Ett annat sätt att spara till framtiden är att amortera på bolån. 

På konsumenternas.se finns en pensionsguide där du kan läsa mer om eget sparande till pension, och bland annat jämföra bolagens villkor och avgifter.